Elegir entre una hipoteca al 100, al 80% o al 120% puede marcar la diferencia en tu economía. Si estás pensando en comprar una vivienda sin ahorros, necesitas saber qué opción se adapta mejor a tu situación. En este artículo te explicamos en qué consiste cada tipo de financiación y cuál es la más conveniente según tu perfil.
Diferencias entre hipoteca al 80, al 100 y al 120 por ciento
La mayoría de entidades bancarias ofrecen una financiación estándar del 80%. Esto significa que solo cubrirán el 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda, lo que obliga al comprador a aportar el 20% restante más los gastos asociados.
Sin embargo, existen alternativas como la hipoteca al 100% y la hipoteca al 120% que permiten comprar una vivienda sin necesidad de entrada. En estos casos, puedes incluso incluir los gastos de la operación en la propia financiación.
Las principales diferencias entre estas hipotecas son:
- Hipoteca al 80%: financiación tradicional con aportación de ahorros.
- Hipoteca al 100%: cubre el total del valor de la vivienda.
- Hipoteca al 120%: cubre el valor de la vivienda más todos los gastos notariales, impuestos y de gestión.
Puedes ampliar información sobre cada tipo accediendo a nuestras páginas específicas:
👉 Hipoteca al 80%
👉 Hipoteca al 100%
👉 Hipoteca al 120%
¿Qué es una hipoteca sin entrada y cómo se consigue?
Una hipoteca sin entrada es una modalidad de financiación que no exige que el comprador aporte ahorros para cubrir parte del precio del inmueble. Es ideal para quienes tienen estabilidad laboral pero no han podido ahorrar lo suficiente para la compra.
Este tipo de hipoteca se obtiene, generalmente, mediante acuerdos con entidades bancarias que permiten cubrir hasta el 100% o 120% del valor total. Para conseguirla es fundamental contar con un buen historial financiero y, sobre todo, con el respaldo de profesionales especializados en asesoramiento hipotecario.
En Piso Mas Gastos trabajamos con distintas entidades para que puedas obtener las mejores condiciones sin tener que adelantar dinero. Realizamos un estudio económico gratuito y gestionamos todo el proceso por ti.
Ventajas y desventajas según tu situación personal
Cada tipo de hipoteca tiene ventajas y posibles inconvenientes. Por eso, es fundamental conocer tu perfil financiero y tus objetivos a medio y largo plazo.
Hipoteca al 80%
Ventajas
- Mejores condiciones de interés.
- Menor deuda global.
- Menor riesgo para el banco.
Desventajas
- Necesitas al menos un 20% del valor de la vivienda más un 10% adicional para gastos.
- No apta para quienes no tienen ahorros disponibles.
Ideal para: personas con estabilidad económica y capacidad de ahorro previa.
Hipoteca al 100%
Ventajas
- No necesitas entrada.
- Puedes acceder a tu primera vivienda más rápidamente.
- Es viable con buena estabilidad laboral.
Desventajas
- Intereses ligeramente más altos.
- Mayor importe a financiar y más años de pago.
Ideal para: jóvenes o personas que pueden afrontar una cuota mensual, pero no tienen ahorros iniciales.
Hipoteca al 120%
Ventajas
- Incluye gastos de compra: notaría, impuestos, gestoría.
- Permite financiar todo sin coste inicial.
Desventajas
- Es necesario contar con una muy buena situación financiera.
- No todos los bancos lo permiten, se requieren acuerdos especiales.
Ideal para: compradores sin ahorros, pero con alta solvencia económica.
¿Cómo saber cuál hipoteca es para ti?
Todo depende de tu perfil económico, situación laboral y objetivos personales. En Piso Mas Gastos te ofrecemos un servicio de asesoría financiera y asesoramiento hipotecario en Valencia para estudiar tu caso de forma personalizada y gratuita.
Los factores que se evalúan incluyen:
- Ingresos netos mensuales.
- Tipo de contrato laboral.
- Historial crediticio.
- Edad y estabilidad profesional.
- Vivienda que deseas adquirir.
Realizamos una simulación con entidades bancarias y te mostramos las posibilidades reales de obtener una hipoteca sin ahorros adaptada a tu perfil. Si te interesa empezar tu estudio, puedes hacerlo aquí.
¿Qué gastos puedo evitar con una hipoteca al 120%?
Uno de los grandes beneficios de la hipoteca al 120% es que puedes incluir los siguientes gastos dentro del préstamo:
- Impuesto de transmisiones patrimoniales o IVA (según el tipo de vivienda).
- Notaría y registro de la propiedad.
- Tasación del inmueble.
- Gestoría.
- Comisión de apertura y gastos bancarios.
Esto significa que, además de no pagar entrada, puedes olvidarte de esos gastos iniciales que suelen frenar la compra. Pero recuerda que la concesión dependerá del valor de tasación de la vivienda y del acuerdo con la entidad.
¿Dónde solicitar tu hipoteca sin ahorros?
Solicitar una hipoteca del 100% o más no es fácil si lo haces por tu cuenta. Por eso, es fundamental contar con intermediarios hipotecarios que negocien directamente con los bancos para obtener las mejores condiciones.
En Piso Mas Gastos llevamos más de 15 años ayudando a personas a comprar su vivienda sin entrada inicial. Nuestro acompañamiento es totalmente gratuito y trabajamos con múltiples entidades para conseguir lo que otros no logran.
Además, dividimos todo el proceso en 6 fases claras y te guiamos de la mano desde el primer contacto hasta la firma notarial.
¿Por qué confiar en Piso Mas Gastos?
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Te ayudamos a conseguir lo que parece imposible. Si no tienes ahorros, pero sí estabilidad y ganas de tener tu propia casa, estás en el lugar adecuado.
Tener claro si te conviene una hipoteca al 80%, al 100% o al 120% es clave para tomar la mejor decisión. Si no cuentas con ahorros, lo más recomendable es que busques asesoramiento especializado y explores opciones más allá de los bancos tradicionales.
En Piso Mas Gastos hacemos ese trabajo por ti. Analizamos tu situación, te proponemos la mejor opción y te acompañamos durante todo el proceso.
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