Subrogación de hipotecas en Valencia

Te ayudamos a lograr una subrogación hipotecaria sin complicaciones

En Piso Más Gastos te ayudamos a encontrar la subrogación hipotecaria más conveniente según tus necesidades: analizamos tu situación, buscamos la mejor alternativa del mercado y gestionamos todo por ti, con atención directa si estás en Valencia o alrededores, para que mejores tus condiciones actuales y comiences a ahorrar cuanto antes.

¿Qué es una subrogación de hipoteca?

Si desconoces el significado de subrogar una hipoteca, lee esto:

Quizá no sabes lo que significa exactamente, pero sí sabes que es un trámite que podría mejorar las condiciones de la hipoteca que tienes en estos momentos. En esta página vas a encontrar todo lo que necesitas saber para despejar tus dudas y tomar la decisión de hacerlo o no.

Cuando se habla de subrogar una hipoteca, nos referimos a cambiar sus condiciones. Esto se puede conseguir de dos maneras: con el cambio de titular o con el traslado del préstamo de una entidad bancaria a otra.

Normalmente, es una operación que suelen realizar las personas que quieren mejorar las condiciones de su préstamo hipotecario. Este trámite no tiene por qué ser una buena opción para todo el mundo; sin embargo, puede ser más atractivo para quienes adquirieron una vivienda entre 2013 y 2017, ya que en esos años los tipos de interés medios de las hipotecas se encontraban por encima del 3 %.

Con las hipotecas actuales también podemos mejorar las condiciones con este trámite en algunos casos, porque algunas se encuentran sobre el 2 %. Todo es informarse y ver la situación actual de cada caso.

Este tipo de operación tiene sus ventajas y sus desventajas según el caso o el tipo de subrogación que se haga. Si, por ejemplo, realizamos la subrogación por cambio de deudor (cambio de titular), el nuevo titular no puede cambiar las condiciones de la hipoteca, por lo que tendrá que asumir los tipos de interés, las comisiones y las condiciones que el préstamo ya tenga.

Ventajas de subrogar una hipoteca: ¿por qué hacerlo?

Ahora, muy atento, porque veremos una lista de razones por las que sería bueno mejorar tu hipoteca actual.

Mejorar las condiciones del préstamo de una hipoteca siempre es una buena elección, ya sea porque quieres ahorrar dinero o ampliar el plazo o el capital del préstamo. Si lo que buscas es lo más solicitado, que es reducir la cuota de la hipoteca, en Piso Más Gastos un experto en hipotecas te acompaña en el trámite de la subrogación, resolviendo tus dudas y encontrando la mejor oferta para ti.

• Ahorro en la cuota mensual de la hipoteca

  No solo tiene por qué ser ahorro: también puedes ampliar el plazo de la hipoteca o el capital del préstamo.

• Cambio de interés

  Puedes cambiar el interés de variable a fijo, reducir el porcentaje del diferencial o cambiar de índice. Con esto ganas en seguridad.

• Ampliar capital

  Para muchos, la razón para ampliar capital es la ventaja de disponer de más dinero para financiar proyectos.

• Ampliar el plazo del préstamo

  Si quieres terminar de pagar más adelante de lo que tenías previsto.

• Eliminación de cláusulas

  Se podrían eliminar las cláusulas abusivas de tu banco llevando la hipoteca a otro banco.

• Eliminación de vinculaciones

  Algunos bancos, con la firma de la hipoteca, obligan a cumplir unas condiciones de vinculación, como la domiciliación de la nómina o de recibos o la contratación de seguros, entre otras. Esto podría eliminarse con la subrogación.

• Sin comisión por cancelación

  Con la reforma de la Ley de Crédito Inmobiliario de 2019, no hay que pagar comisión por subrogación.

Entidades con las que trabajamos para encontrar tu mejor oferta

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Gastos por subrogar una hipoteca

Cabe destacar que existen dos tipos de subrogación:

• La subrogación por cambio de deudor: cambio de titular de la hipoteca.
• La subrogación por cambio de acreedor: la hipoteca se lleva a otra entidad en la que tenemos mejores condiciones.

Si lo que buscamos es mejorar las características de la hipoteca y seguir siendo nosotros los titulares, tenemos que optar por la subrogación por cambio de acreedor. En la actualidad, con la reforma de la Ley de Crédito Inmobiliario de 2019, los usuarios de hipotecas no tienen que pagar comisión por subrogación de hipoteca, pero sí tienen que hacerse cargo de una serie de gastos:

Requisitos para subrogar una hipoteca

Actualmente son muchos los que buscan una mejor oferta para llevar a cabo una subrogación de hipoteca y trasladar el préstamo de un banco a otro mejorando las condiciones, especialmente para bajar el interés y pagar menos en la cuota mensual.

Es importante saber que no todos los que tienen una hipoteca pueden beneficiarse de este procedimiento, ya que las entidades no van a asumir deudas de clientes que no cumplan ciertos requisitos. Estas son, básicamente, las tres condiciones que exigen las entidades a todo aquel que quiera hacer la subrogación:

1. Tienes que llevar varios años pagando la hipoteca para poder cambiar de banco

   Hay que llevar varios años pagando las cuotas mensuales de nuestra hipoteca sin ninguna demora. Este periodo puede variar según la política de riesgos de cada entidad, pero suele ser de entre 2 y 5 años.

2. El importe pendiente, otra clave para poder trasladar tu préstamo

   Otro requisito es que la deuda que queremos trasladar no supere el 80 % de la tasación de la vivienda hipotecada. Si supera este porcentaje, el riesgo de impago para el banco aumenta considerablemente; por ello, la mayoría de las entidades no aceptan la subrogación si no se cumple este requisito.

3. No hay subrogación de hipoteca sin estabilidad laboral

   Nuestra situación laboral es importante para que la entidad acepte la subrogación. Debe ser una situación estable: de lo contrario, el banco no querrá correr riesgos y no aceptará la operación.

   Si trabajas como asalariado, tendrás que contar con un contrato indefinido y cierta antigüedad en tu empresa. Si trabajas por cuenta propia, debes demostrar que llevas varios años con una facturación regular y suficiente.

¿Cómo funciona una subrogación hipotecaria y por qué puede beneficiarte?

Si quieres mejorar tu hipoteca para beneficiarte de algunas de las ventajas que hemos comentado, lo más normal es investigar un poco y conocer el estado actual de los tipos de interés y las condiciones generales de los préstamos hipotecarios. Para ello, tienes que hacer ese estudio y decidir si es conveniente realizar el cambio.

Todo esto puedes hacerlo tú mismo o acudir a expertos en hipotecas como Piso Más Gastos, que se encargarán de darte esa información y de asesorarte sobre las opciones para mejorar con las entidades bancarias.

Tras haber encontrado la oferta, tienes que comunicar a la nueva entidad que quieres cambiar el préstamo de banco. Después, se pondrán en contacto con tu banco para informarle de la intención de subrogar la hipoteca y solicitarle la certificación del importe de cancelación subrogatoria. A partir de ese momento, tu entidad tendrá 15 días para igualar o mejorar las condiciones y lograr mantener tu hipoteca.

Si tu entidad bancaria no puede o no quiere cambiar las condiciones, firmaréis la subrogación ante notario: el nuevo banco paga la deuda que tienes con el anterior y pasa a ser tu nuevo acreedor.