Reunificación de deudas en Valencia con asesoramiento experto
Y libérate de tantos pagos.
La reunificación de deudas permite agrupar tus préstamos actuales en una sola hipoteca, reduciendo tus cuotas mensuales. Mediante asesoramiento financiero y asesoramiento hipotecario, analizamos tu caso para mejorar tu economía. Somos expertos en reunificar hipoteca y consolidación de deudas en Valencia, con atención personalizada.
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¿En qué consiste la reunificación de deudas?
La refinanciación de deuda consiste en agrupar todos los préstamos que actualmente estamos pagando (hipotecas, préstamos personales,tarjetas de crédito,financiaciones,etc.) en un solo préstamo (en este caso, una hipoteca) englobando el total de la deuda, y a su vez, reduciendo drásticamente la cuota mensual. Para llevar a cabo este tipo de operación, es imprescindible tener una vivienda en propiedad libre de cargas, hipotecada o prestada para tal fin por algún familiar.
Con esta medida solamente tendremos que afrontar el pago de una sola cuota mensual, cuya cantidad es menor que la suma de todas las cuotas de las anteriores deudas.Esto lo conseguimos gracias al incremento del plazo de amortización y a la reducción de los tipos de interés.
Empresas especializadas, conocidas como mediadoras, pueden gestionar esta refinanciación de tus deudas. En PisoMasGastos podemos hacer lo mismo por ti. Nosotros estamos especializados en este tipo de gestiones, pudiendo unificar préstamos e hipotecas con varias entidades bancarias y diferentes tipos de interés y siempre comprometiéndonos a conseguir las condiciones más económicas.
¿Cómo poder dejar de pagar varias cuotas en una sola ahorrando dinero?
Conseguir dejar de pagar varias cuotas a final de mes para pagar una, y además con un importe menor al que llevábamos pagando hasta ahora, es un trámite realmente complicado. Pero no te preocupes, nosotros sabemos donde acudir y hacerlo por ti. Este tipo de operación requiere de un pequeño estudio con el que analizar las deudas que tenemos, los intereses que pagamos, plazos de amortización que nos quedan, etc. Cuando tenemos la viabilidad de la gestión, es entonces cuando negociamos con las diferentes entidades bancarias la nueva hipoteca.
Al iniciar el cambio se cancelan todos los préstamos reunificándolos en una sola hipoteca con las condiciones previamente pactadas. La nueva hipoteca incluye el total de las deudas que teníamos pendientes, con un nuevo tipo de interés y un nuevo plazo de amortización, normalmente un periodo mayor ya que así reducimos la cuota mensual a pagar.
Gastos que tiene reunificar deudas
Reunificar las deudas implica unos gastos que es conveniente tener en cuenta, así como el cambio de interés del nuevo préstamo hipotecario que supone dicho renovación. Entonces, vemos a continuación cuales son esos gastos a tener en cuenta.
- La cancelación anticipada de todos los préstamos. En la mayoría de ocasiones cancelar un préstamo anticipadamente genera una comisión por reembolso anticipado.Estas comisiones irán incluidas en la cantidad total que nos diga la entidad para su total cancelación. Los porcentajes de comisión por cancelación pueden oscilar desde un 1% al 3%.En el caso de las hipotecas estas comisiones serán arreglo a ley.
- La formalización de apertura de una hipoteca nueva. Según la entidad, tendremos que hacer frente a la comisión de apertura, que es la comisión que cobra el banco por conceder la hipoteca.En algunos casos esta comisión será 0€.
- Tasación.Tenemos que tasar la vivienda,un arquitecto colegiado para que nos diga el valor actual de mercado.Este coste lo debe de afrontar el cliente.Normalmente el coste de la tasación oscila entre unos 300 y 400€.
¿Qué se necesita para la refinanciación de las deudas?
Para poder optar a este tipo de operación existen condiciones a tener en cuenta.
En primer lugar tenemos la condición de no poder elegir las deudas que queremos unificar, ya que habrá que agrupar todos los préstamos en una misma hipoteca.
En segundo lugar, es la condición que todos los bancos exigen para las hipotecas, que la cuantía del préstamo no supere el 80% del valor de la tasación del inmueble y que la cuota resultante, a la que tendremos que hacer frente mes a mes, no supere el 40% de los ingresos recurrentes de la unidad familiar.
La ventaja de refinanciar las deudas es obvia: la carga económica familiar mensual disminuye considerablemente. De este modo, la reunificación nos alivia económicamente y nos permite vivir mejor hasta poder mejorar la situación económica familiar. Lo recomendable después de una reunificación, es ser conscientes de no volver a endeudarnos con micro-préstamos masivos, financiaciones, etc., y sobre todo, ahorrar para adelantar dinero a la hipoteca, reduciendo el coste financiero de la operación y pagar menos intereses.
Resuelve tus dudas sobre cómo reunificar hipoteca y deudas
Reunificar deudas con hipoteca consiste en agrupar todos tus préstamos actuales en una única cuota mensual. Se utiliza una hipoteca nueva para cancelar las deudas anteriores, incluyendo tarjetas, préstamos personales o créditos.
Este proceso permite reducir la carga mensual, gracias a la ampliación del plazo y la disminución de los intereses con asesoramiento hipotecario profesional.
Para acceder a la reunificación de deudas necesitas tener una vivienda en propiedad, con o sin cargas. Además, es importante no superar el 80% del valor de tasación y que la nueva cuota no represente más del 40% de tus ingresos mensuales.
Nuestro asesoramiento financiero analiza tu viabilidad antes de iniciar el proceso con las entidades bancarias.
Primero realizamos un estudio gratuito donde evaluamos tus préstamos, hipoteca y situación financiera. Luego, negociamos con las entidades para unificar las deudas en una sola hipoteca.
Una vez aprobada, se cancelan los préstamos anteriores y formalizamos el nuevo préstamo. Todo esto se realiza con intermediación profesional y asesoramiento hipotecario personalizado.
Reunificar tu hipoteca con otros préstamos te permite pagar una sola cuota más baja cada mes. Esto mejora tu economía familiar, al reducir el esfuerzo financiero mensual.
Además, con una buena consolidación de deudas se puede negociar un tipo de interés más bajo y plazos más largos, obteniendo mayor estabilidad financiera.
Dependiendo del número y tipo de préstamos, puedes reducir tus pagos mensuales hasta en un 80%. El ahorro total se consigue extendiendo el plazo y reduciendo intereses.
Un buen asesoramiento financiero es clave para encontrar la opción más ventajosa y evitar volver a caer en el sobreendeudamiento. Por eso, el estudio previo es esencial.
El tiempo medio es de entre 10 y 20 días hábiles, dependiendo de la rapidez con la que se entregue la documentación y se tasen los inmuebles.
Desde Piso Mas Gastos te damos respuesta en menos de 24 horas tras estudiar la viabilidad y te guiamos durante todo el proceso con apoyo profesional constante.